2022年北京银行立足新发展阶段，实现了“二次创业”征程良好开局。
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作者| 胜马财经 周瑞俊
编辑| 欧阳文
2022年，信贷增速放缓以及利率市场化持续考验着银行业的盈利能力，而宏观经济形势的变化以及金融市场的波动，也给银行的风险管理能力带来很大的压力。
2022年，北京银行稳中求进，笃定前行：这一年，北银理财有限责任公司、雄安分行、嘉兴分行正式开业，苏州分行获批筹建等一系列实干举措让北京银行服务实体经济的“触角”与民生之所需更加贴近。
2022年，北京银行立足新发展阶段、贯彻新发展理念、服务构建新发展格局，突出金融工作的政治性、人民性、专业性，统筹推进服务实体、风险防控、转型发展，在许多领域实现历史性变革、系统性重塑、整体性重构，实现了“二次创业”征程良好开局。
胜马财经获悉，2023年一季度，北京银行经营质效再上新台阶，资产总额突破3.5万亿元，存款总额逼近2万亿元，手机银行客户超越1400万户，服务超过7000家国家级和省级专精特新企业，“自我升级”和服务实体的能力继续强化。
“稳”字当头
净利润增速创近八年最高
2022年，北京银行在外部环境的不确定性、行业整体的挑战和机遇下，积极落实国家政策要求，全行干部员工共同努力，各项事业取得新进展、新成效。
2022年末，北京银行资产总额达到3.39万亿元，同比增幅达10.76%。营业收入达到662.76亿元，归属于母公司股东的净利润达到247.6亿元，同比增加25.34亿元，增幅达11.40%，创近八年最高增速。资本净额达到3303亿元，三级资本充足率分别为9.54%、12.86%、14.04%。连续两年被人民银行、银保监会评为全国系统重要性银行。
4月28日晚，北京银行发布2023年第一季度报告。报告期内，北京银行经营业绩持续提升、资产质量稳中向好，实现2023年度良好开局。
截至2023年一季度末，北京银行资产总额突破3.5万亿元，较年初增长3.38%；存款总额接近2万亿元，较年初增长4.27%；贷款总额1.9万亿元，较年初增长5.66%。实现营业收入164.03亿元，实现归属于母公司股东净利润74.93亿元。
零售转型成效显著
开启第二增长曲线
随着金融市场的逐步开放和市场竞争的加剧，消费者行为和消费习惯的变化，对银行的服务和产品提出了更高的要求，银行需要转型以应对竞争挑战、满足客户需求。
北京银行积极推进零售业务转型，截至2022年末，该行零售业务营收占比提升至34.1%，零售利息净收入全行占比达40.12%，储蓄存款增速达21%，创近十年新高；个人贷款规模达到6362.8亿元，较年初增长8.69%，北京地区个贷规模跃升至同业首位。截至2023年一季度末，零售AUM规模达到9895亿元，同比增长664亿元。
为提升服务广度和便捷度，北京银行打造手机银行App7.0版本，截至2022年末，手机银行客户规模达到1366万户，同比增长21%；手机银行月活跃用户数（MAU）超530万户，同比增长29%，居城商行首位。
下好风控“一盘棋”
资产质量稳步提升
2022年，北京银行持续提升全面风险管理能力，强化重点领域风险防控，资产质量稳中加固。截至2022年末，北京银行不良率1.43%，较半年末下降21BP，拨备覆盖率达到210.04%，较半年末上升15.11%。
截至2023一季度末，该行不良贷款率1.36%，再次较年初下降0.07个百分点；拨备覆盖率217.01%，继续取得6.97个百分点的上升空间，资产质量稳中向好，风险抵补能力持续提升。
北京银行采取严格的风险分类标准和风险管理措施，加强风险防范和控制，将逾期60天以上的公司贷款全部纳入不良资产范畴，将逾期90天以上的贷款全部纳入不良资产范畴，有效降低不良资产率和不良贷款率，提高资产质量的稳定性和可持续性。
量变带来质变
数字化转型助推业务深度变革
数字化转型本质是生产力和生产关系的重构，是一场深刻的自我革命，在老路子上缝缝补补没有出路，勇于大刀阔斧自我变革才有未来。
2022年，北京银行坚持以数字化转型统领“五大转型”，确立“数字京行”战略体系，牢固树立“一个银行（One Bank）、一体数据（One Data）、一体平台（One Platform）”的理念，改变思想观念，改变思维模式，改变打法战法。
在业务变革领域，北京银行落地“爱薪通”3.0、对公开户流程再造、“冒烟指数”等一批里程碑成果，加速赋能业务高质量发展。
在技术变革领域，建成统一数据底座、加快研发统一金融操作系统，驱动该行步入数字化管理新阶段。
在组织变革领域，打造敏捷组织、培育敏捷人才，搭建“萤火社区”内部论坛，编制“急难愁盼”指数，形成更加敏捷的组织模式和战斗阵型。
更重要的是，数字化的理念和思维方式正在融入北京银行的人才队伍，越来越多的员工自觉将数字化作为解决问题的“第一选项”。
践行社会责任
发布ESG报告
在年报披露当日，北京银行同步发布《2022年社会责任暨ESG报告》。这是该行连续第15年发布社会责任报告，也是第2年发布ESG专题报告。在这份ESG报告中可以看到，北京银行亮点颇多。
在支持“专精特新”企业发展方面，北京银行开辟绿色服务通道，对符合条件的专精特新企业给予信贷倾斜和政策支持。
截至2022年末，北京银行通过专属产品专精特新“领航贷”为北京市各类专精特新企业累计发放贷款132亿元，惠企超1200家，在北京市经信局合作金融机构中放款量位居第一。
2023年，北京银行全力打造“专精特新第一行”。启动“专精特新·千亿行动”，实施“123456”系统工程。联合北京卫视推出《专精特新研究院》节目，目前已播出9期，收视率、口碑良好，实现品牌传播与金融支持有机融合。截至一季度末，该行服务超7000家国家级和省级专精特新企业，贷款规模近350亿元。
在助力“双碳”目标实现方面，北京银行落地北京市首单国家核证自愿减排量（CCER）质押贷款，用于支持企业林业碳汇项目，助力挖掘生态产品价值，促进绿色产业赋能增值；落地全行首笔碳中和支持贷款、落地行业首笔市场化募集中欧《共同分类目录》绿色银团借款；在服务内容、服务形式、服务范围等层面持续加强绿色金融服务力度。截至2023年一季度末，该行绿色贷款余额1255.63亿元，较年初增长13.83%。
在积极助力乡村振兴领域，北京银行紧跟乡村振兴工作部署，全力做好乡村振兴金融服务。发行20亿元“乡村振兴”主题小微金融债券，“万院计划”累计发放各类贷款14亿元，给予2800多座小院信贷资金支持。
截至2022年末，该行涉农贷款余额885.81亿元，较年初增159.71亿元，增速22%；投放“乡村振兴贷”和“民宿贷”合计7.6亿元，为经营性涉农活动提供有力信贷支持；三农金融债余额为8.02亿元。
坚持长期主义，是北京银行始终坚守的经营智慧，也是其“二次创业”继往开来的一面旗帜。站在新的起点上，北京银行将保持充足的竞争实力，持续迸发出“乘风破浪”的强劲动能。
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